자동차 보험항목 중 Collision 과 Comprehensive는 무엇인가요?

뉴저지 차 보험에서 필수는 아니지만, 함께 가지고 있으면 도움이 되는 optional coverage가 있습니다.

먼저 여러분이 가진 policy를 보여주는 declaration page를 살펴보시면, collision항목이 있는 지 보시기 바랍니다. Collison이란, 사고가 발생하고, 내 자동차가 부서졌을 때, 이를 커버해주는 항목입니다. 어떤 분들은 상대가 잘못하여 사고가 났으면, 굳이 내 보험에 Collision이 필요 할까 라고 생각하시는 분들도 있습니다. 만약 상대방의 100%의 잘못으로 발생한 사고라면, 상대방의 Liability 항목의 property damage coverage로 내 차를 고치시면 됩니다. 

하지만, 상대가 무보험 차량이거나, 아니면 내 잘못으로 사고가 나서, 내 차도 수리가 필요할 만큼 망가진 경우, collision coverage가 없다면, 차량 수리가 어렵습니다. 그리고 렌트카를 타다가 내 잘못으로 사고가 났는데, 만일 렌트카를 빌릴 당시, collision damage waive를 별도로 구입하지 않으신 경우, 이럴 경우에도, 내 자동차 보험에 collision coverage 가 있다면,  렌트카의 수리도 내 자동차 보험으로 가능할 수 있습니다.

다음으로, collision coverage 와 함께 가지고 있으면 좋은 optional coverage는 comprehensive coverage 입니다. comprehensive coverage는 차가 운행 중 충돌로 발생한 사고가 아닌, 다른 이유, 즉, 홍수나 화재, 도난, 그리고 사슴과 부딪혀 차량파손이 발생한 경우 등에 차량의 데미지를 커버할 수 있는 항목입니다. 요즘처럼 예기치 못한 자연재해가 많아진 경우, 차량의 데미지를 문제를 해결할 수 있는 coverage일 겁니다. 

저는 personal injury 분야를 practice 하지만, 종종 문의를 받는 사례가, 갑작스런 폭우로 침수 되어있는, 도로를 지나다, 앤진에 물이 들어가 차량이 파손되었다는 문제를 상담하시는 분들이있습니다. 이러한 경우, 본인 자동차 보험에, comprehensive coverage가 있다면, 보험처리를 통해 파손된 자동차를 고치거나 차량의 시장가격 가치를 보존 할 수 있습니다. 그러나 comprehensive coverage가 없어서, 얼마 전에 구입한 차량이 폐차가 되었는데, 이 손해를 해결 할 방법이 없다는 안타까운 이야기를 듣기도 합니다. 

그래서 함께 문의하시는 내용은, 도로관리를부실 하게한 타운이나 시티를 고소할 수 있는 지를 상담해 오십니다. 이에 대한 답변은, 보통 지역정부는government immunity 가 있기에, 그 지역 타운이나 시티 정부는,  누가 보더라도 명백한 사고 위험의 요소가 있었지만, 이를 악의적인 부주의나 의무 태만으로 사고가 발생한 경우가 아니라면, Act of God라고  하는 자연재해로 인한 손해에 지역정부가 이를 배상하지않습니다.